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境外取现额度收紧+CRS时代 高净值人群如何做好全球资产配置与身份调整?

2018-01-09 来源:宜信财富好望角

原创 Janeka 宜信好望角外汇.webp.jpg

 国家外汇管理局通知截图

2017年12月30日,外汇局放大招,发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(汇发〔2017〕29号),规定中国公民个人境外年度取现总额不得超过10万元,单日提取限额为1万元。


通知的主要内容包括:

一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币;

二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币;

三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金,甚至可能会被处罚;

四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

外汇局为什么要明确限制境外提现额度?

据国家外汇管理涉外银行卡统计数据显示,2015年,我国居民境外刷卡支出1330亿美元,除了购物外,排在第二位的交易类型是提现。

2016年境内个人持银行卡境外消费1040亿美元。“规范银行卡境外大额提取现金交易,是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。”

至于此次限额规定,外汇局方面表示,这是根据2017年8月国务院相关文件的要求,外汇局于2018年起完善银行卡境外使用“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”监管,抑制银行卡境外大额提现。可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。

《通知》+CRS时代,高净值人群全球资产配置与身份调整三大方案

《通知》仅针对境内卡在境外的提现限制,加上新规并没有改变个人便利化年度5万美元的购汇额度,所以不会影响居民一般境外衣、食、住、行等正常消费的便利性。而境外账户的资金情况则躲不过CRS。目前已有超过100多个国家(地区)承诺积极落实推行CRS,当中50多个地区承诺于2017年进行第一次信息交换。中国和香港为第二批实施CRS的国家(地区), 于2017 年1月1日实施新的账户开户程序,并于2018年进行第一次信息交换。

外汇1.webp.jpg

2017年12月19日,中国大陆版CRS多边税务数据服务平台上线

CRS的推出,对跨境高净值人士的影响最大。近年来有许多中国高净值人士移居海外,持有国外绿卡或者拿着外国护照但又在中国工作、生活,此前各国之间缺乏金融账户涉税信息交换的合作,这类跨国人士往往少交了不少税款,但CRS的推行让避税逐渐变得不可能。

此外,还有一部分中国的高净值人士没有移民海外,但其投资活动并不局限于国内,而是越来越多地进行海外资产配置。由于缺乏相关信息,此前国内税务机关对这些海外资产往往难以征税。

面临CRS时代,高净值人群该如何规避风险,选择最合理的全球资产配置与身份调整方案?宜信财富好望角为大家提供几种不同的身份解决方案,供参考。

1办理马耳他护照,CRS时代高净值人群标配

对于有资产配置、全球通行的高净值人士来说,马耳他护照具有很高的含金量,免签167国(包括美、加、澳、英。持有马耳他护照的公民将享受等同于英国公民的免费医疗和教育),是唯一免签美国的护照项目,全球护照自由度排名第九。马耳他无双重征税,非税务居民不征收资本利得税,无遗产税、赠与税、房产持有税, 企业税最低可减免至5%,是真正的避税天堂,申请马耳他护照,成为税收居民后,可以进行合理的金融资产配置,降低CRS全球金融信息交换的风险。

2格林纳达+美国E2签证,移民美国快车道

格林纳达属于CRS低税率国,同时也是属地征税国,对于本国居民的海外收入实行免税政策,而且在资本利得、个人所得、继承、遗产等税收方面均有极低或免征税的政策,是全球资产配置的最佳属地。成为格林纳达公民后,可以申请美国E-2签证,实现在美国长期居住的要求,申请人子女可以享受到与美国公民、居民同样的教育福利,并且居住在美国的E-2签证持有者不需要在全球范围内纳税,作为想要进入美国生活却无法满足其他移民方案申请要求的投资者,格林纳达+E2是不二之选。

3配置美国身份,减少纳税成本,规避CRS

美国作为非CRS协议签署国,拥有美国身份将会为投资人大大减少纳税成本,加之美国税改政策的落地和实施,全球范围内金融和产业资本将大举回流美国,美元也将重回强势状态达到资产保值,使得更多高收入家庭从中得到更高收益,且有效的避免了CRS,届时美国将成为最好的低税率投资国。

L1/EB-1C是跨国公司管理人员就业的绿卡类别,是高净值人群配置美国身份的选择之一,最快1个月登录美国生活、工作,享受当地教育福利。但只有少数潜在高净值投资人能够符合申请资格,L1/EB-1C虽无排期困扰,但对投资人要求高,必须参与公司经营管理中,且投资至少在200万美金以上,成功率相对较低。而在美国成立新公司或购买公司,成本高,创业艰难,难度比较大。美国移民局近来对EB-1C的审查严格了许多,使得许多投资人败兴而归。

EB-5作为一种传统的移民方式,仍然是很多高净值投资人作为全球身份配置所考虑的一种选择。

其实,CRS也并非洪水猛兽,对于高净值人士反倒是一个契机,重新审视过去的投资状态,在合法合规的前提下,找到专业的团队,获得资产配置、税务规划、身份调整的最优安排。宜信财富好望角作为真正有能力提供全球移民资产配置和投后商务服务的移民金融公司,将为中国高净值客户提供多重海外资产配置和身份解决服务。

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